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在科技创新、消费升级与政策利好的多重推动下，消费金融市场迎来空前繁荣。10月18-19日，以“助力实体 彰显普惠”为主题的第四届中国消费金融暨科技创新大会在上海举行。凡普金科首席风控官陈羲受邀出席，与来自银行、互联网金融行业的众嘉宾，共话消费金融与金融科技的创新发展。


凡普金科首席风控官陈羲（左三）
消费升级来临 消费金融市场未来可期

我国新一轮消费升级正经历从生存型消费向发展型、享受型消费转变的过程。当前国民合理规划家庭财务及理性超前消费意识增强，借贷消费意愿明显。尤其随着移动互联网的崛起，年轻群体在众多的消费场景中对金融服务产生强烈需求，创造出巨大的市场缺口。

凡普金科旗下一站式生活服务平台凡秘便是基于用户需求而生。据了解，凡秘提供商品评测、资讯内容、社区交友、一站式购物等功能，持续为用户提供涵盖资讯、消费、娱乐、商品测评、团购、好物推荐、分期消费等场景的优质生活服务。陈羲表示，通过多元化场景的覆盖，凡秘将进一步促进不同场景消费，金融信息服务的交叉融合，由此建立全生命周期覆盖、多元场景连接的生态构建，激发出更大的价值与潜力。

借助大数据和人工智能等技术，消费金融基于场景化的服务不断升级。对用户而言，场景金融极大提升金融服务体验，在消费时用户几乎能无感地享受金融服务。对金融科技而言，场景金融让金融科技公司更好地利用数据连接消费与金融服务，实现精准营销。同时，以场景为核心的消费金融在中国有着广阔的发展前景。数据显示，中国的消费金融市场占中国GDP的10%左右，而美国的消费金融占其GDP的20%，中国消费金融市场未来可期。

此外，陈羲认为，场景金融不但为金融行业带来诸多改变，还刺激个人零售消费体系的增长。中国在产业结构的调整过程中，迫切需要个人零售消费体系升级。消费场景和金融服务的连接，创新金融消费模式与金融产品，提升服务实体经济的质效，进而提升国民消费水平。

金融科技赋能消费金融 钱站深度布局风控

随着消费金融与场景不断融合，可以说得场景者得市场。目前大多数大流量市场已经被覆盖，但是更加碎片化的场景，尤其是三四线城市的碎片化市场还没有被覆盖，例如非连锁的小超市，餐饮业，小商户等。

陈羲认为，消费金融的创新发展需要深耕碎片化的市场，以及下沉更加小额的场景。“碎片化的市场能够让金融科技公司更加完整地了解用户，覆盖更广泛的人群；小额场景的下沉不仅可以让金融覆盖的更广，同时也会促进金融科技公司与消费者更频繁的交互，增加消费者的消费黏性。”

对消费金融而言，无论开辟新的场景还是下沉新的服务业态，都离不开金融科技的支持。

尤其在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下，金融科技成为消费金融竞争的核心。

提早布局风控的金融科技平台也逐渐崭露头角。以凡普金科旗下的消费借款信息服务平台钱站为例，其凭借强大的技术支撑和风控实力在众多平台中脱颖而出。依托凡普金科的技术优势，钱站打造了基于互联网大数据的风控体系和信用评估体系。其两大智能技术——FinUp云图和自动建模工具(Water Drop及Spring Breeze)，可以实现全流程监控和风险排查，不放过任何风险漏洞，保障平台运营的效率性与安全性。

两大科技为钱站筑起安全“护城河”，用户可在钱站APP上轻松完成信用评估、分期申请等操作，享受“申请快、审批快、信息全、信息快”的优势。此外，钱站消费场景覆盖快消品、电子产品、家具家电、副业经营、装修装潢等多个领域。凭借过硬的技术、便捷高效的服务，钱站自上线以来，累计服务用户超过1832.79万，覆盖全国31个省市，359座城市。

业内人士认为，随着国家政策层面陆续出台鼓励扩大消费的措施，消费金融作为刺激消费的“血液”功能也得到鼓励，从而为消费金融公司发展创造了条件。而以钱站为代表的金融科技平台，也将为加快消费金融产品和服务创新提供科技助力。